«Метриум»: Ипотека без первоначального взноса доступна менее чем в трети ЖК массового сегмента «старой» Москвы
Только в 27 из 84 жилых комплексах массового сегмента «старой» Москвы на сегодняшний день доступны ипотечные программы без первоначального взноса. Как показало исследование, проведенное аналитиками «Метриум», в данных проектах предлагается только 31,4% квартир в рассматриваемом сегменте.
Как подсчитали эксперты компании «Метриум», сегодня на первичном рынке массового сегмента «старой» Москвы реализуется 4,2 тыс. квартир, которые можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса. Это 31,4% от общего объема квартир в новостройках рассматриваемой категории. Данный ипотечный продукт предлагается в 27 жилых комплексах, что также составляет менее трети (32,1%) от количества проектов массового сегмента в старых столичных границах.
По оценке специалистов, ипотеку без первоначального взноса в жилых комплексах комфорт-класса сегодня предлагают семь банков. Это «Возрождение», «Банк Россия», «Металлинвестбанк», «МТС-Банк», «Промсвязьбанк», «СМП Банк» и «СНГБ» («Сургутнефтегазбанк»). В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».
Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных. В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых. Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Банк |
Ставка |
Срок кредитования |
Максимальная сумма кредита |
«Промсвязьбанк» |
от 11,6% годовых |
до 25 лет |
до 30 млн рублей |
«СНГБ» |
от 12% годовых |
до 30 лет |
до 8 млн рублей |
«Банк Россия» |
от 12% годовых |
до 25 лет |
до 8 млн рублей |
«МТС-Банк» |
от 12,7% годовых |
до 25 лет |
до 25 млн рублей |
«Возрождение» |
от 13,5% годовых |
до 30 лет |
до 15 млн рублей |
«Металлинвестбанк» |
от 14% годовых |
до 25 лет |
до 25 млн рублей |
«СМП Банк» |
от 14% годовых |
до 25 лет |
до 15 млн рублей |
Источник: «Метриум»
Среди жилых комплексов массового сегмента «старой» Москвы, в которых предлагается ипотека с нулевым взносом, самым доступным на сегодняшний день является жилой комплекс «Ты и Я». Цены в этой новостройке стартуют от 4,07 млн рублей. Если взять ипотеку в «Промсвязьбанке» под 11,6% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 47,8 тыс. рублей. Второй по доступности новостройкой в рассматриваемой категории является микрорайон «Домашний», в котором цены начинаются от 4,13 млн рублей. В этом проекте ипотеку без первоначального взноса может предложить банк «Возрождение» по ставке от 13,5% годовых. Ежемесячно придется отдавать 43,6 тыс. рублей. Замыкает тройку жилой комплекс «МИР Митино». Квартира стоимостью 4,69 млн рублей в кредит от «Промсвязьбанка» будет стоить 62,5 тыс. рублей в месяц.
При этом в жилом комплексе с четвертым показателем ежемесячный платеж будет ниже, чему у проекта с третьей строчки. В ЖК «Люблинский» цены начинаются от 5,06 млн рублей, а обслуживание ипотеки обойдется в 59,4 тыс. рублей в месяц («Промсвязьбанк», от 11,6% годовых). Замыкает пятерку жилой комплекс «Атмосфера» – от 5,23 млн рублей за квартиру (62,8 тыс. рублей в месяц, «Банк Россия», от 12% годовых).
Жилые комплексы бизнес-класса с ипотекой без первоначального взноса
ЖК |
РВЭ [1] |
Банки |
Площадь |
Стоимость кв. м |
Стоимость |
|||
Min |
Max |
Min |
Max |
Min |
Max |
|||
Ты и Я |
3 кв. 2021 |
Промсвязьбанк |
29,1 |
121,3 |
115 |
148,7 |
4,07 |
15,77 |
Домашний |
3 кв. 2018 3 кв. 2019 4 кв. 2019 |
Возрождение |
25,9 |
92,56 |
112,2 |
167,5 |
4,13 |
12,83 |
МИР Митино |
3 кв. 2018 |
СМП Банк, Металлинвестбанк |
32,05 |
81,7 |
122,2 |
156,9 |
4,69 |
11,9 |
Люблинский |
4 кв. 2018 |
Возрождение, Металлинвестбанк, СНГБ, Промсвязьбанк |
25,59 |
91,35 |
155 |
220 |
5,06 |
15,99 |
Атмосфера |
3 кв. 2019 |
Банк Россия |
36,4 |
76,9 |
136,8 |
162 |
5,23 |
12,2 |
SREDA |
3 кв. 2018 4 кв. 2018 |
Возрождение |
25,9 |
112,3 |
152,7 |
202,6 |
5,25 |
18,69 |
Кварталы 21/19 |
Получено 3 кв. 2019 |
СНГБ |
30,3 |
90,2 |
142,6 |
193,4 |
5,32 |
14,74 |
Лучи |
4 кв. 2018 4 кв. 2019 |
Банк Россия, Возрождение, СМП Банк |
33,3 |
100,8 |
113,9 |
179,8 |
5,35 |
14,67 |
Орехово-Борисово |
3 кв. 2018 4 кв. 2018 3 кв. 2019 |
СМП Банк, Возрождение, Банк Россия |
32,6 |
99,4 |
126 |
196,6 |
5,36 |
15,95 |
Летний сад |
4 кв. 2018 4 кв. 2019 |
СМП Банк |
29,9 |
113,4 |
145,6 |
209,3 |
5,68 |
19,96 |
Дом на Вешняковской |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
34,6 |
89,7 |
164 |
200 |
6,3 |
17,49 |
Софьин-дом. Лидер на Дмитровском |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
38,1 |
87,9 |
145,8 |
195,8 |
6,51 |
15,92 |
Есенин-дом. Лидер на Волгоградском |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
39,45 |
76,5 |
155 |
199 |
6,54 |
15,22 |
Дом на Абрамцевской |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
36,6 |
90,5 |
178 |
221,3 |
6,66 |
19,1 |
Меридиан-дом. Лидер в Царицыно |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
37,1 |
78 |
184 |
230 |
6,83 |
17,94 |
Лидер в Тушино |
1 кв. 2019 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
37,15 |
79 |
186 |
224 |
7,13 |
17,7 |
Город на реке Тушино-2018 |
3 кв. 2018 4 кв. 2019 |
Промсвязьбанк, СМП Банк |
38,08 |
141,9 |
152,2 |
235,3 |
7,23 |
26,66 |
Дом Притяжение. Лидер на Чертановской |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
39,23 |
91,6 |
172 |
196 |
7,28 |
17,04 |
Дом в Кузьминках |
1 кв. 2019 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
39,41 |
79,79 |
172 |
207 |
7,49 |
16,52 |
Родной город. Каховская |
Получено |
Возрождение |
34,8 |
92,8 |
199,2 |
250 |
7,68 |
22,08 |
Ривер Парк |
3 кв. 2018 |
Банк Россия, СМП Банк |
36,8 |
37,9 |
209 |
210 |
7,7 |
7,95 |
Парк Легенд |
Получено 3 кв. 2018 |
СМП Банк |
44,3 |
89,8 |
170,1 |
193,9 |
7,71 |
16,97 |
Дом на Сходненской |
4 кв. 2018 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
41,46 |
101,96 |
185 |
224 |
7,75 |
22,74 |
Атлас-дом. Лидер в Садовниках |
1 кв. 2019 |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
44,7 |
134,6 |
178 |
250 |
8,76 |
33,65 |
На Мельникова |
3 кв. 2018 |
МТС Банк |
45,1 |
290 |
167,5 |
232,4 |
9,33 |
63,29 |
Пикассо |
2 кв. 2019 |
Промсвязьбанк, Металлинвестбанк |
67,8 |
183,1 |
168,4 |
180 |
11,66 |
32,95 |
Дом на Нагатинской |
Получено |
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение |
65,9 |
66,6 |
217 |
222 |
14,3 |
14,76 |
Источник: «Метриум»
[1] Срок получения разрешения на ввод в эксплуатацию приведен для корпусов, в которых реализуются самые доступные по цене квартиры.
«Покупатели в нашем жилом комплексе могут воспользоваться возможностью приобретения квартир в ипотеку без первоначального взноса, – комментирует Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». – Однако нельзя сказать, что это какая-то значительная доля в общем объеме кредитных сделок. Для нас наличие данной программы – это способ максимально расширить линейку ипотечных продуктов, чтобы удовлетворить любые запросы клиентов. Поэтому в квартале «Ривер Парк» есть и семейная ипотека с господдержкой по ставке от 6% годовых, и ипотека по двум документам, и специальные условия для апартаментов и машиномест. Программа без первоначального взноса органично вписывается в этот ассортиментный ряд».
«На долю банков, предлагающих ипотеку без первоначального взноса, сегодня приходится около 2,5% всех сделок в жилых комплексах массового сегмента «старой» Москвы, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум», участник партнерской сети CBRE. – А если учесть, что это далеко не единственный предлагаемый ими продукт, то долю жилищного кредитования без внесения собственных средств покупателя можно оценить не более чем в 1%. На фоне выгодных ставок от лидеров ипотечного рынка – Сбербанка и ВТБ – стоимость обслуживания таких кредитов очень высока. Поэтому ипотекой без первоначального взноса покупатели жилья пользуются крайне редко. Например, когда нужно срочно заключить сделку в новостройке по выгодной цене, а старая квартира на вторичном рынке никак не продается. Впоследствии такие кредиты могут быть досрочно погашены или рефинансированы на более выгодных условиях».